En tant qu'Entrepreneur, la gestion des risques est cruciale pour la pérennité de votre entreprise et la protection de vos finances personnelles. Parmi les nombreuses assurances disponibles, certaines sont particulièrement importantes pour assurer votre sécurité financière et celle de votre entreprise en cas d'événements imprévus.
Voici un aperçu des assurances essentielles pour Entrepreneurs, soit l'assurance vie, frais généraux, invalidité et maladies graves, et de leur importance lorsqu'on recherche une couverture pour un Entrepreneur.
1. Assurance Vie
L'assurance vie est une couverture essentielle pour les Entrepreneurs, car elle garantit la sécurité financière de vos proches en cas de décès. Cette assurance offre plusieurs avantages :
Protection de la famille : En cas de décès, une police d'assurance vie peut fournir un soutien financier à vos proches, couvrant les dépenses quotidiennes, l'éducation des enfants et d'autres besoins financiers.
Paiement des impôts au décès: l'assurance vie peut être utilisée pour le paiement des impôts du défunt au décès. La disposition des actions au décès d'un Entrepreneur incorporé engendre généralement un gain en capital important, générant des factures d'impôt importantes. L'assurance vie peut être utilisée pour réduire ou annuler complètement la facture d'impôts, laissant ainsi plus d'argent à vos héritiers.
Remboursement des dettes : L'assurance vie peut aider à rembourser les dettes personnelles et professionnelles, évitant ainsi à votre famille de porter ce fardeau.
Continuité de l'entreprise : Si votre entreprise dépend fortement de votre présence, une assurance vie peut fournir les fonds nécessaires pour maintenir les opérations, recruter un remplaçant ou préparer la succession de l'entreprise.
Rachat entre Actionnaires: Les conventions entre actionnaires d'aujourd'hui stipulent comment le rachat des parts entre co-actionnaires doit se faire advenant un décès. Une assurance vie permet le rachat des parts entre co-actionnaires suite à un décès et évite de liquider la compagnie ou d'emprunter d'avantage pour le rachat des parts du défunt.
2. Assurance Frais Généraux
L'assurance frais généraux est conçue pour couvrir les dépenses opérationnelles de votre entreprise si vous êtes temporairement incapable de travailler en raison d'une maladie ou d'un accident. Les avantages de cette assurance incluent :
Couverture des frais fixes : Cette assurance couvre les frais fixes de l'entreprise, tels que les salaires des employés, le loyer, les services publics et autres dépenses essentielles, vous permettant de maintenir vos activités malgré votre absence.
Maintien de la crédibilité : En continuant à payer les frais généraux, vous évitez les retards de paiement et les défauts de paiement, préservant ainsi la crédibilité de votre entreprise auprès de vos fournisseurs et partenaires.
3. Assurance Invalidité
L'assurance invalidité est une couverture essentielle pour les Entrepreneurs, car elle garantit un revenu de remplacement si vous êtes incapable de travailler en raison d'une maladie ou d'un accident. Les points clés de cette assurance sont :
Remplacement de revenu : L'assurance invalidité fournit un pourcentage de votre revenu régulier, vous permettant de couvrir vos dépenses personnelles et professionnelles même si vous ne pouvez pas travailler.
Tranquillité d'esprit : En sachant que vous disposez d'un soutien financier en cas d'invalidité, vous pouvez vous concentrer sur votre rétablissement sans vous soucier des aspects financiers.
Personnalisation des polices : Les polices d'assurance invalidité peuvent être adaptées à vos besoins spécifiques, en fonction de votre revenu et de la nature de votre travail.
4. Assurance Maladies Graves
L'assurance maladies graves offre une protection financière si vous êtes diagnostiqué avec une maladie grave telle qu'un cancer, une crise cardiaque ou un AVC. Les avantages de cette assurance incluent :
Versement forfaitaire : En cas de diagnostic d'une maladie couverte, vous recevez un versement forfaitaire que vous pouvez utiliser comme bon vous semble, que ce soit pour couvrir les frais médicaux, rembourser des dettes ou ajuster votre mode de vie.
Couverture des soins de santé : L'assurance maladies graves peut aider à couvrir les traitements médicaux coûteux qui ne sont pas entièrement pris en charge par l'assurance maladie publique ou privée.
Soutien financier pour les adaptations : Si votre maladie nécessite des adaptations de votre domicile ou de votre lieu de travail, l'assurance maladies graves peut fournir les fonds nécessaires pour ces modifications.
Remboursement des primes : Plusieurs assureurs offrent une option (un avenant) de remboursement des primes à l'échéance ou au décès. Advenant qu'il n'y ait pas eu de réclamation la vie durant du contrat d'assurance maladie graves, l'assureur peut rembourser partiellement ou en totalité les primes payées. Il existe des stratégies de partage de prime entre la corporation et l'individu, qui permettent certaines économies d'impôts intéressantes.
Conclusion
Pour les Entrepreneurs, souscrire aux assurances vie, frais généraux, invalidité et maladies graves est essentiel pour protéger à la fois vos finances personnelles et la stabilité de votre entreprise. Chacune de ces assurances offre une protection spécifique contre des risques imprévus, vous permettant de vous concentrer sur la croissance et le succès de votre entreprise en toute tranquillité d'esprit.
Prenez le contrôle de votre avenir financier dès aujourd'hui ! Chez Bélanger, Brosseau Fiscalité, Assurances & Placements inc., nous comprenons les défis uniques auxquels les Entrepreneurs sont confrontés. Notre équipe d'experts est là pour vous aider à choisir les polices d'assurance les mieux adaptées à vos besoins spécifiques. Contactez-nous pour une consultation personnalisée et découvrez comment nous pouvons protéger vos finances personnelles et professionnelles.
Par Frédéric Babeux
Gestionnaire de Portefeuille Adjoint
Conseiller en sécurité financière
