Placements
Philosophie de Placement
Chez Bélanger, Brosseau Fiscalité, Assurances & Placements Inc., notre approche en matière de placement est inspirée par la philosophie de l'investisseur légendaire Warren Buffett. En tant que firme de gestion de patrimoine pour entrepreneurs et familles fortunées, nous croyons en une approche prudente et à long terme axée sur la valeur intrinsèque des entreprises. Plutôt que de chercher des investissements à court terme, nous privilégions les opportunités qui offrent un potentiel de croissance durable, basées sur des fondamentaux solides et une gestion responsable.
Nous mettons l'accent sur les sociétés dont les produits et les services ont un avantage concurrentiel durable et une gestion efficace. Nous recherchons des sociétés ayant peu ou aucune de compétition dans leurs secteurs respectifs, avec un grand pouvoir de négociation sur les fournisseurs ainsi que sur leurs clients et qui opèrent dans des secteurs ayant de très grandes barrières à l'entrée.
Notre objectif est de générer des rendements solides et stables pour nos clients, tout en minimisant les risques à long terme.
Diversification Géographique et par Secteurs
La diversification est un pilier essentiel de notre stratégie de placement. Nous recherchons une répartition équilibrée des actifs à l'échelle mondiale, en investissant dans une gamme diversifiée de marchés géographiques et de secteurs d'activité. Cette approche vise à réduire le risque spécifique lié à une région ou à une industrie particulière, tout en maximisant les opportunités de croissance.
Nous diversifions nos placements à travers différents secteurs économiques, afin de répartir les risques et de capturer les opportunités de croissance dans des domaines variés tels que la technologie, les télécommunications, la consommation de base et les services financiers.
Nous évitons les secteurs plus volatils tels quel le secteur des matériaux (mines, bois d'œuvre et commodités) et de l'énergie car ce sont généralement des entreprises qui doivent opérer dans des pays émergents qui présentent des risques géopolitiques élevés. Ces entreprises ont également des flux de trésorerie très imprévisibles.
L'importance de la répartition d'actifs
La répartition d'actifs est un élément crucial de toute stratégie de placement. En diversifiant votre portefeuille entre différentes classes d'actifs telles que les actions, les obligations, l'immobilier et les liquidités, vous réduisez le risque global de votre portefeuille tout en maximisant les opportunités de rendement. Une répartition d'actifs judicieuse permet de composer avec les fluctuations du marché et de protéger votre capital contre les risques spécifiques à un secteur ou à une classe d'actifs particulière. Selon une étude de la firme Vanguard, la répartition d'actifs est responsable de 90% du rendement d'un portefeuille donné. Vous comprendrez donc que c'est un enjeu majeur lors de la construction d'un portefeuille.
Nous accordons donc une attention particulière à la répartition d'actifs pour chaque client, en tenant compte de leur tolérance au risque, de leurs objectifs financiers et de leur horizon temporel. Nous cherchons à créer des portefeuilles équilibrés qui offrent un potentiel de croissance à long terme tout en atténuant les risques grâce à une allocation diversifiée d'actifs. Notre approche rigoureuse de la répartition d'actifs vise à fournir à nos clients une protection contre les perturbations du marché tout en optimisant les rendements potentiels sur le long terme.
La répartition d'actifs a également un impact majeur sur la fiscalité liée à un portefeuille. Il faut donc s'assurer d'optimiser la répartition d'actifs lorsqu'on construit un portefeuille pour un entrepreneur afin de maximiser le rendement après impôts.
Vos intérêts avant tout
Chez Bélanger, Brosseau Fiscalité, Assurances & Placements Inc., les intérêts de nos clients sont notre priorité absolue. Nous adoptons une approche consultative et personnalisée, en tenant compte des besoins, des objectifs et de la tolérance au risque de chaque client. Nous travaillons en étroite collaboration avec nos clients pour élaborer des stratégies de placement sur mesure qui répondent à leurs besoins uniques et évoluent avec leurs objectifs financiers à long terme.
Notre Président, Frédéric Babeux*, Gestionnaire de Portefeuille est dévoué à offrir un service exceptionnel et à fournir des conseils éclairés à chaque étape du processus d'investissement. Nous sommes engagés à fournir une transparence totale à nos clients, en les tenant informés de la performance de leur portefeuille et en évaluant régulièrement leur stratégie d'investissement pour s'assurer qu'elle reste alignée sur leurs objectifs.
Nous croyons fermement qu'une recommandation de placement devrait être faite pour un client seulement si nous serions à l'aise d'y investir notre propre argent personnel. C'est d'ailleurs pourquoi nous détenons les mêmes titres que nos clients, nos intérêts sont donc parfaitement alignés.
Lorsque vous gagnez, on gagne aussi.
Stratégies d'investissement pour Entrepreneurs incorporés
Au fil du temps, nous avons développé des stratégies d'investissement pour Entrepreneurs incorporés, dans le but d'optimiser la fiscalité des placements. Le type de revenu généré par un portefeuille de placement va influencer grandement l'impôt payable par la société. Par exemple, les revenus d'intérêts sont imposables à 100% alors que les revenus de gain en capital sont soumis à un traitement beaucoup plus favorable. C'est dans cette optique que nous avons conçu des portefeuilles spécifiquement pour nos clients Entrepreneurs incorporés.
Pour les Entrepreneurs ayant des portefeuilles de placements importants dans une compagnie de gestion, il est très important d'optimiser la fiscalité de ces placements car ils pourraient influencer l'impôt payable par votre société opérante.
En effet, advenant un revenu passif trop grand dans votre compagnie de gestion, vous pourriez voir le seuil de la déduction pour petite entreprise (le petit taux d'impôt payable sur les premiers 500 000$ de revenus d'entreprise) être réduit ou complètement annulé par votre revenu passif. Le seuil de la DPE est touché à partir de 50 000$ de revenus passifs et est éliminé complètement à 150 000$ de revenus passifs. Il est donc très important d'optimiser la fiscalité du portefeuille de placement lorsque nous sommes Entrepreneur.
Évidemment, chaque portefeuille prendra en compte votre horizon d'investissement, votre tolérance au risque ainsi que vos besoins en terme de revenus, tout en prenant soin d'optimiser le rendement après impôt que vous obtiendrez.
Frais de gestion concurrentiels
Nous comprenons l'importance de la transparence et de la simplicité en matière de frais de gestion. Chez Bélanger, Brosseau Fiscalité, Assurances & Placements Inc, nous privilégions une rémunération à honoraires, soit des frais de gestion qui sont chargés selon un pourcentage de l'actif sous gestion, en fonction de la taille du portefeuille selon une grille préétablie. Nous nous engageons à offrir des frais de gestion concurrentiels qui offrent un excellent rapport qualité-prix pour nos clients.
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Aucunes commissions cachées
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Aucuns frais de transaction
Nos frais de gestion sont conçus pour être équitables et compétitifs, tout en reflétant la valeur ajoutée que nous apportons à la gestion de votre portefeuille. Nous croyons fermement que la transparence et la clarté des frais sont essentielles pour établir une relation de confiance avec nos clients, et nous nous engageons à fournir des informations complètes et détaillées sur nos frais de gestion à tout moment.
*Frédéric Babeux est rattaché auprès de Valeurs Mobilières PEAK Inc. à titre de Gestionnaire de Portefeuille. Valeurs Mobilières PEAK Inc. est un courtier de plein exercice inscrit auprès de l'OCRI limitant ses responsabilités aux produits de placement tel que les actions, obligations, FNB et les fonds mutuels. Valeurs Mobilières PEAK Inc. est un membre du Fonds canadien de protection des investisseurs (FCP). Les placements sont offerts par Valeurs mobilières PEAK Inc. et sont dissociés de l’offre de service de Bélanger, Brosseau Fiscalité, Assurance & Placements Inc. Bélanger, Brosseau Fiscalité, Assurance & Placements Inc. est un cabinet indépendant dûment inscrit auprès de l’Autorité des marchés financiers (AMF) dans la discipline d’Assurance de personnes.